Nei primi sei mesi dell’anno, l’utile del Gruppo della Banca Cantonale Grigione (BCG) al 9,2% supera di gran lunga i risultati dello stesso periodo dell’anno precedente. Tutti i gruppi di reddito presentano una crescita positiva. L’eccellente risultato del rischio nell’attività creditizia ha fornito un contributo significativo all’utile. I costi sono stati mantenuti stabili e il cost/income ratio è sceso al 47,1%. Le previsioni di utile per fine anno sono riviste al rialzo.
Cifre salienti
– Utile del Gruppo: CHF 98,7 mln. / +9,2%
– Risultato di esercizio: CHF 105,4 mln. / +15,0%
– Afflusso di nuovi fondi: CHF +167,0 mln. / +0,6%
– Crescita delle ipoteche: CHF +468,9 mln. / +3,0%
– Cost/income ratio II: 47,1%
Le misure e iniziative strategiche introdotte negli anni passati mostrano i propri frutti. «I nuovi fondi azionari e obbligazionari lanciati con successo dalla Banca Cantonale Grigione hanno ulteriormente rafforzato sia il posizionamento nell’attività d’investimento, sia la redditività», sottolinea il Presidente della Banca Peter Fanconi. Il CEO Alois Vinzens è soddisfatto del miglioramento del valore aggiunto: «Tutte le componenti reddituali esibiscono netti progressi, senza trascurare la gestione dei costi. Questa è la strada che intendiamo percorrere con coerenza anche per l’avvenire».
Si consolida la posizione nell’attività con la clientela
I prestiti alla clientela sono saliti di CHF 521,9 mln. (+2,9%), con il contributo delle ipoteche pari a CHF +468,9 mln. La crescita delle ipoteche nel mercato locale ha contribuito con un +1,2% al solido incremento del 3,0%. I patrimoni della clientela (CHF +959,6 mln. / +3,4%) sono aumentati grazie alla riuscita attività di acquisizione (nuovi fondi: CHF +167,0 mln.) e alla brillante performance degli investimenti.
I proventi di esercizio crescono dell’11,1%
Per tutte le componenti reddituali è stato superato sia il risultato dello stesso periodo dell’anno precedente, sia quello del bilancio preventivo. I proventi di esercizio sono saliti dell’11,1% attestandosi a CHF 197,8 mln.
L’ottimo risultato del rischio accresce i proventi netti da interessi del 7,6%
Il risultato netto delle operazioni su interessi è cresciuto del 7,6% rispetto all’anno precedente passando a CHF 131,0 mln. (CHF +9,3 mln.). L’andamento delle posizioni di rischio ha consentito di liquidare le rettifiche di valore per un totale di CHF 10,3 mln. (stesso periodo dell’anno precedente: CHF 2,6 mln.), con un effetto positivo sui redditi da interessi. La quota modesta dei crediti in sofferenza (0,22%) evidenzia la buona qualità del portafoglio dei crediti. Il reddito lordo da interessi è salito dell’1,3%.
Vento in poppa dai mercati dei capitali
Nel risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio si registra un aumento dei proventi del 4,3%, arrivando a CHF 46,5 mln (CHF +1,9 mln.), da attribuirsi all’andamento positivo dei mercati azionari, al contributo di Banca Privata Bellerive SA, all’introduzione del Mandato di consulenza BCG e all’emissione di fondi propri.
Albin Kistler SA contribuisce al risultato
I proventi valutari hanno risentito dell’aumento delle transazioni in titoli in valuta estera, che non hanno mancato di ripercuotersi positivamente sul risultato delle attività di negoziazione (+28,2%). Alla crescita dei proventi hanno concorso anche le attività legate ai mandati e alla consulenza. Il restante risultato ordinario (CHF +6,2 mln) è aumentato a seguito della realizzazione delle riserve tacite su investimenti finanziari e titoli, nonché grazie ai proventi derivanti dalla partecipazione del 25% ad Albin Kistler SA (consolidamento dell’equity).
Sale ulteriormente la produttività
Rispetto all’anno precedente i costi di esercizio, compresa la copertura della garanzia di Stato, sono rimasti pressoché invariati (+0,6% / CHF +0,5 mln). Il cost/income-ratio II è migliorato per via dell’incremento dei proventi, passando al 47,1% (-2,8%), segno di una produttività straordinariamente elevata anche nel raffronto trasversale. I costi del personale (-0,4% / CHF -0,2 mln.) sono diminuiti. Le spese generali e amministrative riguardano i costi aggiuntivi preventivati a seguito della campagna di digitalizzazione. La copertura della garanzia di Stato, che si basa sul fabbisogno di mezzi propri, è salita del 3,9% a CHF 1,5 mln.
Risultato di esercizio e utile del Gruppo in netta ascesa
Il risultato di esercizio (CHF 105,4 mln.), come espressione delle attività operative, è aumentato del 15,0%. La crescita dei proventi abbinata alla gestione dei costi spiega il grande risultato conseguito. Gli accantonamenti (CHF 1,4 mln.) gravano solo in misura ridotta sul risultato. Gli ammortamenti (CHF 6,8 mln.) includono quelli previsionali di goodwill sulla partecipazione Albin Kistler SA. L’utile del Gruppo è salito a CHF 98,7 mln. (+9,2%). La redditività – con un rendimento del capitale proprio dell’8,9% – ha superato di gran lunga l’obiettivo strategico minimo.
Dotazione di capitale proprio superiore alla media
Nel risultato semestrale 2017 la BCG iscrive un capitale proprio (incluse le quote di minoranza) pari a CHF 2455,7 mln. Con una dotazione di capitale proprio (CET-1) del 18,4%, è tuttora uno degli istituti bancari meglio capitalizzati. Lo conferma anche l’altissima leverage ratio del 9,0%.
Prospettive: 2017 destinato a battere nettamente l’anno precedente
Grazie all’eccellente risultato semestrale, le prospettive formulate per il 2017 possono essere riviste al rialzo. La Banca si aspetta ora un risultato di esercizio compreso tra CHF 178 e 183 mln. e un utile per BP di CHF 73.00. L’obiettivo di ampliamento dei prestiti alla clientela viene innalzato a CHF +675 mln.
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Banca Cantonale Grigione
